Как проверить ОСАГО по номеру полиса на подлинность и правильность заполнения, что делать, если полис поддельный

Как проверить ОСАГО по номеру полиса
Как проверить ОСАГО по номеру полиса

Привет, родненькие! Месяц назад у мужа закончился полис ОСАГО. Он, недолго думая, оформил новый в ближайшей к месту его работы страховой. Подписал все необходимые документы, оплатил всю сумму, положил полис в машину и ездил себе спокойно.

Но вчера нас остановили гаишники, попросили предоставить документы и, понятное дело, поинтересовались страховым полисом. После пригласили моего мужа к себе в машину с целью проверить ОСАГО по номеру полиса и сообщили, что такого номера в единой базе нет, а значит, муж купил не страховку, а красивую бумажку.

Понятно, что такой полис не уберег нас от штрафа и покупки нового ОСАГО, только уже в солидной и проверенной страховой компании.

Зачем проверять полис ОСАГО?

Проверка полиса ОСАГО дает автовладельцу уверенность в том, что в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия он действительно получит материальную поддержку страховой компании. Если же страховой полис окажется поддельным, его владелец не получит ничего.

ОСАГО – полис обязательного страхования, который обязан получить каждый водитель.

Данная страховка имеет следующие особенности:

  1. Получение полиса ОСАГО является обязательной процедурой. Если автолюбитель приобрёл автомобиль и не оформил на него страховку ОСАГО, то при обнаружении на него будет наложена штрафная санкция;
  2. В случае возникновения ДТП страхования компания оплачивает ущерб машине потерпевшего, т.е. страховой полис ОСАГО – это полис обязательного страхования ответственности;
  3. Так, если автовладелец стал виновником дорожной аварии, то страховая компания оплачивает ущерб, причиненный другой машине.

Если автовладелец не виноват в возникновении ДТП, то ущерб оплачивает страховка виновника ДТП.

Страховой полис ОСАГО компенсирует ущерб, причиненный не только автотранспортному средству, но и участникам ДТП (водителю, пассажирам, пешеходам).

Проверка страхового полиса на подлинность избавит автовладельца от необходимости устраивать скандал после возникшего ДТП и отсутствия после него соответствующих выплат пострадавшей стороне, так как сегодня существует масса поддельных компаний.

Чтобы избежать поддельных ОСАГО, при выборе страховой компании надо учитывать следующие факторы:

  • Время, которое страховая компания находится на рынке. Чем дольше страховая компания существует, тем надежнее она окажется;
  • На официальном сайте понравившейся страховой компании надо подробно изучить условия предоставления страховых полюсов ОСАГО, а также действующие сертификаты фирмы;
  • При оформлении договора на заключение страхования ОСАГО в офисе страховой фирмы внимательно прочтите все пункты договора;
  • Если вам предлагают приобрести незаполненный бланк страхового полиса, откажитесь;
  • Если страховая компания предлагает вам купить страховой полис по слишком «бюджетной» цене – это повод для опасений. Мошенники заманивают водителей именно экономичным «ценником»;
  • При покупке страховых полисов нужно внимательно изучать се отличительные визуальные признаки документа, которые подтверждают подлинность документа;
  • Согласно статье 327 Уголовного кодекса Российской Федерации, намеренное пользование ненастоящим страховым полисом ОСАГО может повлечь привлечение к уголовной ответственности.

Способы проверки документа

На сегодняшний день известно три способа проверки подлинности ОСАГО:

  1. Изучение внешнего вида полиса, т.е. визуальная проверка полиса;
  2. Проверка лицензии страховой компании и правомерности их действий в целом;
  3. Проверка полисов ОСАГО по базе Российского союза автостраховщиков (РСА);
  4. Рассмотрим каждый способ проверки полюсов ОСАГО по отдельности.

Самостоятельный осмотр документа

Вот моменты, на которые стоит остановить внимание при самостоятельном осмотре документа:

  • Обратите внимание на размер полиса ОСАГО. Если приложить его к обычному альбомному листу формата А4, то полис окажется длиннее его на 1 сантиметр;
  • Внешняя сторона страховых полисов имеет зелено-​голубую сетку;
  • Если посмотреть полис на свету, то отчётливо будет просматриваться эмблема РСА;
  • На обратной стороне справа располагается сетка металлического цвета;
  • При детальном рассмотрении полиса можно увидеть маленькие красные точки;
  • Чернила подлинного страхового полиса качественные, поэтому при контакте с кожей никаких чернильных отпечатков оставаться не должно;
  • Номер ОСАГО должен быть выпуклый.

Через страховую компанию

Сделать это можно, узнав статус действия лицензии организации. Так, если лицензия временно заморожена или вообще закончена, то такая страховая компания не имеет права выдавать страховые свидетельства.

Помимо этого, проверка деятельности страховщика осуществляется через проверку компетентности обслуживающего вам страхового посредника.

Чтобы сделать это, нужно попросить у страхового сотрудника, который оформляет вам полис ОСАГО, документ, подтверждающий право на заключение страхового полиса.

В документе должны быть представлены следующие данные: полное название страховой компании, данные паспорта страхового агента, список документов, выдачей которых агент имеет право заниматься.

Таким образом осуществляется проверка деятельности страховщика.

Через РСА

Проверка подлинности полиса по базе РСА возможна при вводе номера страхового полиса ОСАГО на специальном сервере, который можно найти по следующей ссылке – http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.

При этом водитель узнает:

  1. Тип выданного в страховой компании бланка;
  2. Где этот бланк сейчас находится: в страховой компании, у застрахованного лица или же он вообще потерян;
  3. Когда происходило заключение договора на выдачу страхового полиса;
  4. Когда страховой полис ОСАГО начинает действовать, когда срок его действия заканчивается.

По QR-​коду

Каждый страховой полис ОСАГО имеет 2-мерный QR-код с информацией о данном документе.

Это повышает уровень защиты от изготовления поддельных бланков и позволяет автомобилистам быстро определить подлинность страховки.

Чтобы проверить по QR-коду полис, необходимо навести на QR-код камеру смартфона, на который установлено соответствующее приложение для считывания – «ДТП Европротокол». Скачать его можно в Google Play или App Store.

Как проверить страховой полис ОСАГО по номеру?

Существует новый вид мошенничества с полисами — берется номер настоящего полиса и вставляется в другие, в поддельные полисы. На выходе получается настоящий полис, но выданный на другую машину и другого человека.

Что бы проверить полис, на принадлежность к вашему автомобилю, необходимо проверить не только номер, но и убедиться, что полис выдан на вашу машину. И третий пункт проверки — проверяем по гос номеру автомобиля, какой присвоен номер полиса и какая страховая выдала полис.

Проверить подлинность

Застраховали автомобиль, проверьте полис на подлинность по номеру. Так же следует сделать и с электронным полисом, что бы не оказалось вдруг чего. Всякое бывает, и сбои электроники, и человеческий фактор.

Номер полюса при страховании онлайн, появляется в базе РСА мгновенно. При покупке в офисах компании или у страхователей, на добавление номера в базу отводится до 5 дней.

Процедура проверки простая, занимает всего минуту. Для проверки нужна серия и номер полиса. Серия состоит из букв. Как правило, буквы ХХХ принадлежат полисам, купленным онлайн.

Заполните форму онлайн проверки полиса:

  • Выберите из списка серию полиса.
  • Введите номер полиса. (в настоящем полисе присутствует 10 цифр).
  • Отметьте галочку, что вы не робот. Выскочит окно с проверкой, отметьте, что просят.
  • Нажмите — поиск.

Возможны несколько исходов проверки, смотрите статус:

  1. Находится у страхователя — означает, что номер полиса настоящий и полис на руках у страхователя.
  2. Находится у страховщика — одна часть полиса у вас, а вторую еще не успели внести в единую базу страховщиков. Сделайте проверку по базе через пару дней. Если статус не меняется, то звоните страховщику или отправляйтесь сразу в офис компании.
  3. Утратил силу — полис не действителен, если срок страховки не вышел, то выяснять причину не действительного полиса нужно в офисе страхователя.
  4. Утерян — не действительный полис. Если у вас попался такой полис, значит перед вами обман. Вы купили полис, номер которого был заявлен, как утерянный бланк.
  5. Напечатан производителем — не действителен. Номер настоящий, но бланк поддельный. Такой полис числиться за производителем бланков ОСАГО, но еще даже не был назначен и передан ни одной из страховых компаний. Кто-то украл номер и передал его производителям поддельных полисов. Скачивают бланк полиса ОСАГО, прежде вставив в него украденный настоящий номер и продают.

На какой автомобиль выписана страховка

Данный метод, позволяет проверить полис дубль. Это когда один и тот же номер настоящего полиса печатают на нескольких бланках и продают доверчивым автовладельцам. Допустим проверяете полис по серии и номеру и он оказался настоящим, а вот выписан может не на ваш автомобиль.

Проверка аналогична предыдущей, отличие лишь в указании даты на которую проверяется полис. Вводим серию, номер, дату, жмем я не робот и поиск.

По итогу поиска вы узнаете вин и гос номер автомобиля, на который выписан страховой полис. Так же статус страхового полиса на проверяемую дату и компанию страхователя. Сравните со своим автомобилем. Сходится? Значит полис настоящий и выписан на ваш автомобиль.

Кто вписан в полис

Проверку можно сделать по любому из пунктов или всем сразу. То есть можно ввести один лишь гос номер и запустить проверку поиска полиса ОСАГО. Государственный номер автомобиля вводится полностью с буквами и регионом без rus (х111хх11 — буква, цифры, буквы, регион).

После проверки сравните серию, номер и компанию страхователя с проверяемым полисом. Тут же появляется второй пункт проверки — по серии и номеру водительского удостоверения, можно узнать вписан или нет проверяемый водитель.

Этих трех форм вполне хватает для проверки полиса ОСАГО, купленного в офисе или через интернет. Вы сможете легко узнать подлинность полиса по номеру полиса, по номеру автомобиля и узнать вписан ли в полис определенный водитель.

Данными формами проверок частенько пользуются сотрудники ДПС, удобно, быстро и онлайн. Главное условие — наличие интернета, который есть практически в любом смартфоне.

Так же можно проверить не только свой полис на подлинность, но и наличие полиса при ДТП у виновника. Вводите номер автомобиля участника ДТП и получаете информацию.

Что, если Ваш полис фальшивый?

Число поддельных полисов обязательного страхования гражданской ответственности, находящихся в обороте в России, превысило миллион — об этом заявили в Российском союзе автостраховщиков.

В эту цифру входят учтенные, но не контролируемые страховыми компаниями бланки полисов, в первую очередь, утерянные агентами и брокерами.

Есть и более скептические оценки, согласно которым число поддельных полисов ОСАГО в России достигает 4 миллионов, и далеко не всегда владелец полиса знает о том, что это фальшивка, использование которой, кстати, может стать поводом для привлечения к уголовной ответственности.

Многие автовладельцы даже не подозревают, что являются обладателями фальсификата, и, попав в дорожно-транспортное происшествие, вынуждены самостоятельно возмещать ущерб.

Для борьбы с фальшивками автостраховщики предлагают, в частности, одномоментно заменить все бланки ОСАГО на новые, увеличить штраф за езду без страховки, а стоимость ОСАГО значительно увеличить за счет введения новых повышающих коэффициентов.

Страховые выплаты осуществляются только при наличии подлинного полиса ОСАГО. Если страховка окажется фальшивой, в случае ДТП автомобилисту придется самостоятельно возмещать ущерб.

Фальшивыми считаются как полностью поддельные полисы, пусть даже напечатанные в типографии и имеющие все необходимые атрибуты, так и украденные бланки или утерянные страховой компанией. Чтобы обезопасить себя от возможных проблем с подлинностью документов, необходимо проверить, застрахована ли машина по ОСАГО на самом деле.

Это можно сделать несколькими способами. Также нужно учитывать, что проверку невозможно выполнить по одной только фамилии владельца.

Использование фальшивого полиса влечет за собой существенные риски, а именно:

  • при обнаружении сотрудниками ГИБДД могут отказать в постановке ТС на учет;
  • обращение к страховщику с целью получения возмещения за нанесенный ущерб расценивается как нарушение закона.

Почему люди приобретают подделки?

Недавно проводился опрос, где задавали вопрос о том, готовы ли люди приобрести поддельный полис и почему они не готовы приобретать настоящие полисы. Девять из десяти человек ответили, что стоимость полиса очень высока.

Мы не будем вам говорить, сколько процентов людей готовы купить поддельные полисы, потому что, если мы это озвучим, это будет снежный ком и удар по страховщикам, которые думают, что это еще не катастрофично.

Порядка четверти всех полисов на рынке ОСАГО поддельные. Люди в большинстве своем об этом знают и идут на это осознанно, потому что полиса очень дорогой.

Его цена выросла в среднем в пять раз. Если сравнивать с 2002 годом, то нет такой инфляции, чтобы стоимость настолько поднялась. Причем это признают сами страховщики.

А если убрать отсюда еще КБМ, коэффициент «бонус-малус», который почему-то исчезает у людей из базы РСА, и Российский союз автостраховщиков это признает, то это гораздо большие деньги. Средняя стоимость самого дешевого полиса — около пяти тысяч.

Пять тысяч — это для слабенькой машины, меньше 100 лошадиных сил. Для более мощной машины это будет 10–12 тысяч и выше. Пять тысяч — это для слабенькой машины, меньше 100 лошадиных сил. Для более мощной машины это будет 10–12 тысяч и выше.

Самая большая проблема в том, что рынок ОСАГО себя дискредитировал. Они убирают у людей КБМ, не выплачивают деньги и еще навязывают дополнительную страховку. И люди отлично понимают, что это мародеры, которые пришли на этот рынок страхования и решили нажиться на том, что государство им доверило создать для людей некие социальные гарантии.

Страховщики развивают этот рынок уже 13 лет и все время говорят: у нас не хватает денег!

Они говорят, что у нас рынок ОСАГО будет такой же, как за рубежом. Да боже упаси! Если бы немцы с этого начинали, там бы не было никакого развития рынка ОСАГО! Они же развивают его уже 13 лет и все время говорят: у нас не хватает денег!

Хотя еще не было года, когда страховщики выплачивали бы больше 55% от собранной суммы, а по закону они должны выплачивать 77%. Вот это разница в 22% оседает в карманах страховщиков. Из года в год они нам говорят, что это некий фонд…

Фальшивый полис ОСАГО

В связи с увеличением числа поддельных полисов ОСАГО на рынке Российский союз автостраховщиков (РСА) пролоббировал введение в стране новых бланков – теперь они имеют не зеленый цвет, а розовый.

Кроме того, в них появились дополнительные средства защиты, которые, как уверяют в РСА, сведут на нет попытки злоумышленников подделать документ. Может ли обычный человек отличить нормальный полис от поддельного?

Здесь стоит сказать, что фальшивым является не только полис, отпечатанный где угодно, только не на Гознаке, но и тот, что был заполнен неправильно или с изменениями (поэтому автовладельцу прежде всего необходимо при покупке ОСАГО тщательно проверить вносимую в бланк информацию).

Кроме того, в разряд фиктивных может попасть полис, выданный страховой компанией уже после того, как у нее была отозвана лицензия на право работы на рынке ОСАГО. В этом случае свободные бланки должны аннулироваться, но встречаются случаи, когда они попадают на рынок.

В этом случае автовладельцу можно порекомендовать следующее: прежде чем покупать полис ОСАГО, проверьте, является ли лицензия, выданная страховой компании на осуществление деятельности по ОСАГО, действующей. А заодно — имеет ли право агент, где вы покупаете полис, работать с ней?

Как правило, зануд среди наших людей нет. Водители не слишком придирчиво рассматривают бланк на предмет проверки его подлинности. А зря.

Если подделка замечена вовремя

Если вы обнаружили, что приобрели «фальшивку» до того, как «нарвались» на автоинспектора или попали в ДТП, считайте, что вам повезло.

Вы идете к проверенному страховщику и покупаете новый полис ОСАГО, после чего обращаетесь в полицию с заявлением о мошенничестве и старым полисом в качестве вещественного доказательства.

Правоохранительные органы проведут необходимую проверку и возбудят уголовное дело по факту мошеннических действий. Далее осуществляется поиск виновных в распространении фальшивых полисов ОСАГО и их наказание. Главным для вас является то, что виновник должен возместить вам полную стоимость проданного полиса.

Наказание за поддельный документ

Если подозрения по поводу подлинности полиса ОСАГО возникли у автоинспектора, остановившего вас на дороге, в случае их (подозрений) подтверждения к вам будут предприняты меры по отстранению от управления транспортным средством, а само транспортное средство будет отправлено на штрафстоянку.

Далее вас ждет разбирательство, по итогам которого правоохранительные органы примут решение о применении к вам ответственности – административной или уголовной.

Даже если выяснится, что вы «ни сном ни духом» о том, что ездили с фальшивым ОСАГО, вам наверняка придется заплатить штраф в размере 800 рублей (ст. 12.37 КоАП РФ «Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

А вот если обнаружится, что вы умышленно использовали поддельный документ, в этом случае в дело вступает Уголовный кодекс РФ. Согласно статье 327 УК РФ, здесь предусмотрен штраф в размере 80 тыс. рублей, арест на 6 месяцев или исправительные работы на 480 часов.

Более того, если «липа» вскроется при обращении владельца полиса в страховую компанию за страховым возмещением, в этом случае штраф может быть увеличен до 120 тыс. рублей (статья 159.5. УК РФ).

После ДТП. Чаще всего автовладелец узнает, что ездит с поддельным полисом ОСАГО после того, как его автомобиль попал в ДТП – на этапе разбора в ГИБДД, при составлении заявления в страховую или после открытия дела о выплате ему страхового возмещения. Стоит ли в этом случае вообще на него надеяться?

Обращаем ваше внимание на то, что в ДТП участвуют два или несколько участников и у каждого из них должен быть заключен договор автогражданской ответственности. Вполне может возникнуть ситуация, в которой как раз ваш полис ОСАГО в порядке, а у виновника ДТП он оказался поддельным.

Ваш полис поддельный. Если вы пострадали ДТП, но ОСАГО у вас поддельное, в этом случае вы тоже имеете право на компенсацию. Все просто: ОСАГО страхует гражданскую ответственность виновного участника автомобильной аварии.

Важно, чтобы оформление аварии осуществлялось в ГИБДД (Европротокол предусматривает наличие ОСАГО у обоих участников ДТП, но ведь у вас ОСАГО «липовое» — страховое наверняка откажет вам в выплате).

Еще одно важное обстоятельство: на прямое возмещение ущерба в вашей страховой (вы же передвигаетесь без полиса – не забыли?) рассчитывать не приходится. Вам придется обращаться в страховую компанию, где покупал полис виновник ДТП.

Делать это надо быстро; в противном случае страховщик может «с радостью» отказать вам в возмещении по причине несоблюдения правил, касающихся извещения о ДТП.

Связаться с виновником труда не составит: его реквизиты указаны в справке о ДТП, выданной в ГИБДД. Документы, которые вы должны предоставить в страховую виновника ДТП, — справка о ДТП, документы на машину, ваши права и полис ОСАГО виновника ДТП.

Полис виновника ДТП поддельный Если к вашему полису нет нареканий ни у ГИБДД, ни у страховой, а полис ОСАГО виновника ДТП оказался поддельным, в этом случае вы точно сможете получить компенсацию только, если у вас есть КАСКО.

А если КАСКО нет? Обратитесь с в РСА с заявлением – требованием подтвердить юридическую силу полиса ОСАГО виновника ДТП.

В случае отрицательного ответа (полис ОСАГО виновника ДТП поддельный) юристы советуют провести независимую экспертизу (на предмет выяснения, сколько будет стоить ремонт вашего автомобиля), а после этого выдвигать к виновнику ДТП досудебные претензии — обязательно в письменном виде (почтой России с уведомлением).

К нему необходимо приложить фискальные чеки об оплате экспертизы, эвакуатора, лечения пострадавших и других расходов.

Если в течение 10 дней виновник ДТП не реагирует на ваше письмо, вам следует обращаться в суд с требованием возместить ущерб, связанный с ремонтом авто, лечением пострадавших, сопутствующими расходами, а также тратами на адвоката, судебными издержками и т.д.

Если РСА подтвердит факт мошенничества с полисами ОСАГО, вы также можете написать заявление в полицию – это в том случае если виновник сам стал жертвой мошенников.

Возможны еще более сложные варианты. Виновник ДТП может вообще оказаться не россиянином, а гражданином какого-нибудь ближнего зарубежья, и тогда шансы получить деньги равны нулю. В конце концов, он просто уедет, поменяет там имя и фамилию, приедет сюда другим человеком и будет продолжать свою здешнюю деятельность.

Страховая выдала «левый» полис. Существует вариант, когда вы можете потребовать выплаты ущерба в ДТП у страховой компании. Это если полис ОСАГО у вас настоящий, но у него, например, оказался двойник.

В этом случае вы можете настаивать на выплате вам компенсации за счет страховой компании. Ведь ошибка была допущена по ее вине (или по вине ее агентов, брокеров).

Иногда люди вынуждены судиться со страховыми компаниями. Они приобрели полис, у них есть квитанция, что они внесли страховой взнос, полис на бланке Госзнака, придраться не к чему, но оказывается, что недобросовестный агент не внес за него вознаграждение в страховую компанию.

Если вдруг страховая откажет вам в выплате, ориентируясь на отсутствие вашего полиса (вас как его владельца) в базе данных страховой компании, вам необходимо подать жалобу в РСА – но не электронным письмом, а «Почтой России» — ценным письмом с уведомлением. Если это не поможет, следующим адресатом станет регулятор рынка страхования в России – Центробанк. Последняя инстанция – суд.

А вот если полис действительно оказался поддельным (выписан на бланке, отпечатанном на принтере; электронное ОСАГО — не в счет), в этом случае вам можно только посочувствовать. А еще посоветовать более внимательно выбирать страховую компанию или ее агента.

Страховые компании в принципе стараются отказаться от выплат или заплатить как можно меньше. Не знаю, какой опыт во всем мире, но наши страховые компании действуют именно по этому принципу: по возможности не заплатить либо заплатить как можно позже, либо — как можно меньше.

Финансовые санкции, содержащиеся в законодательстве, в виде штрафов и неустоек, которые следуют за неуплату или уплату в более поздние сроки, до сих пор не срабатывают.

В действующем законодательстве они вроде бы серьезные, там 50% штрафа в случае взыскания, но одновременно тот же Верховный суд дает судам право практически произвольно уменьшать размер этих неустоек.

Это звучит так: «размер неустойки должен соответствовать степени нарушения права». И страховые компании знают, что не будет неустойки в том страшном размере, в каком она прописана в законе, так что — почему бы и ни заплатить попозже или поменьше?

Источники:

antistrahovoy.ru/kak-proverit-podlinnost-osago-po-nomeru.html
alfastrah.ru/individuals/auto/osago/kak-proverit-polis-osago-na-podlinnost/
moymotor.ru/t-030417-chto-delat-esli-polis-osago-okazalsya-poddelnym
autofed.ru/?p=14064
prokachestvo.ru/proverka-osago.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector