Как застраховать авто онлайн (ОСАГО), порядок оформления полиса, документы, компании

как застраховать авто онлайн осаго
Как застраховать авто онлайн — ОСАГО

Привет, дорогие автолюбители! Интересно, я одна такая «везучая» или у многих бывают такие периоды в жизни. Остановил меня сегодня гаишник, при проверки документов попросил предоставить страховой полис.

И при проверке выяснилось, что полис закончил свой срок действия еще в конце октября (а на дворе уже середина декабря). Мне, понятное дело, выписали штраф. Как я могла забыть и не продлить страховку — не понимаю. Но сейчас у меня нет времени ездить по страховым компаниям, выбирать лучшую и оформлять полис. Решила застраховать авто онлайн (ОСАГО). Как оказалось, сейчас многие страховые компании предоставляют такие услуги, по которым можно подать заявку, заполнив всю необходимую информации и таким образом оформить страховку.

Так сделала и я. Правда, пришлось съездить один раз в СК забрать готовый страховой полюс. Оплату за него я так же произвела по безналу, переводом с карты на расчетный счет страховой компании.

Особенности автострахования в России

Обязанность по страхованию автомобиля возлагается на его владельца при покупке транспортного средства (ФЗ № 40, ч. 2, ст. 4).

В Российской Федерации есть два вида автострахования:

  • Обязательное («автогражданка»). При таком страховании возмещаются убытки той стороне, которая пострадала в результате аварии. Если Вы, например, въехали в чужое авто, то все расходы на восстановление и ремонт транспортного средства покроет страховая компания.
  • Добровольное. Это страхование позволяет защитить имущество от угона, порчи и др. Если Ваше транспортное средство было повреждено в результате ДТП, хулиганских действий или пожара, то все убытки Вам возместит страховая компания.

ОСАГО на новый автомобиль можно приобрести прямо в автосалоне. Это возможно, если у компании есть страховые агентства-​партнеры. Также пройти процедуру страхования Вы можете на портале Госуслуг или онлайн на сайте выбранной страховой компании.

Виды страхования авто

КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм.

Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

КАСКО обладает следующими преимуществами:

  • Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
  • При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
  • Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.
  • Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

Обязательный страховой полис ОСАГО – это документ, который подтверждает договор между водителем и страховой компанией и является основанием для возмещения ущерба при ДТП, виновником которого был признан этот водитель. Это значит, что страховая компания оплатит урон, который Вы нанесли другим автовладельцам.

ОСАГО устанавливается федеральными структурами, но агентства могут делать скидки или же взимать выплаты за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.

ДОСАГО – это фактически дополнение к ОСАГО. Страховка помогает покрыть расходы тогда, когда размер нанесенного ущерба больше, чем сумма, которая предусмотрена полисом ОСАГО: 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу, 600 тысяч рублей за ущерб, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего. ДОСАГО приобретается только вместе с ОСАГО.

Страхование от несчастного случая. В этом случае объектом страхования является не автомобиль, а здоровье человека.

К страховым случаям относят тяжелые ранения, травмы, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или даже к летальному исходу (в этой ситуации выплаты предназначаются для семьи пострадавшего). Помощь Вы можете получить по полису обязательного медицинского страхования.

Зеленая карта – это полис, который понадобится водителям, выезжающим в страны Шенгенского соглашения. Это аналог российского ОСАГО, без которого пересечение границы запрещено. В случае ДТП на территории стран Шенгенской зоны «Зеленая карта» поможет возместить убытки пострадавшим.

Сроки и оформления и действия страхового полиса

Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки.

За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

Однако есть и некоторые нюансы:

  • При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
  • Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.

Договор ОСАГО водитель и страховая компания заключают на 1 год. Однако российское законодательство разрешает физическому лицу, которое является собственником автомобиля, заключить договор ОСАГО с ограниченным сроком использования авто. В этом случае минимальный срок действия полиса составляет 3 месяца.

Если Вы приобрели транспортное средство в кредит, то в большинстве случаев банк потребует, чтобы полис ОСАГО был оформлен на срок не менее 1 года.

При этом рассрочка платежа недопустима. Моментом начала действия страховки в этом случае считается дата получения кредита.

Необходимые документы

Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

  1. Паспорт;
  2. Паспорт транспортного средства;
  3. Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся.

Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

После оформления полиса Вам выдадут:

  • Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
  • Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
  • Извещение о ДТП (2 экземпляра);
  • Памятку страхователю;
  • Квитанцию о получении денег от клиента.

Стоимость оформления

Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-​У.

Коэффициенты зависят от следующих факторов:

  1. Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
  2. Мощность мотора;
  3. Количество лиц, которые имеют право управления авто;
  4. Водительский стаж;
  5. Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-​малус»);
  6. Период эксплуатации автомобиля;
  7. Наличие условий для использования прицепа;
  8. Срок действия страхового полиса.

Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

Если Вы оформляете ОСАГО каждый год, ездите аккуратно, без нарушений и ДТП, то Вы можете претендовать на 5% скидку при заключении договора.

Отсутствие ОСАГО или истекший срок действия полиса автоматически означает невозможность использовать автомобиль. В противном случае Вы можете получить штраф (800 рублей) или даже лишиться прав.

Отказ от страхования автомобиля означает, что при попадании в ДТП, виновником которого признан водитель авто без ОСАГО, ему придется самостоятельно возместить ущерб пострадавшим. Это зафиксировано гражданским законодательством РФ.

Полис ОСАГО должен все время находиться у водителя, поскольку при проверке документов сотрудником ГИБДД и отсутствии страховки на руках (потеряли или оставили дома) Вас ожидает предупреждение или штраф в размере 500 рублей. Это актуально только в том случае, если у Вас есть страховка и срок ее действия не истек.

Как сделать страховку на машину (ОСАГО) онлайн

История ОСАГО в России насчитывает множество изменений, новшеств, не очень удобных и законных инициатив отдельных Страховщиков и т. д. Последнее нововведение, которое значительно облегчит жизнь автолюбителям – это возможность приобрести полис через интернет.

Создание единой автоматизированной информационной системы (АИС) ОСАГО дало жизнь электронным полисам.

Последние 3–4 года, когда страховщики выяснили, что их перекошенные в сторону моторного страхования портфели становятся убыточными, они начали искусственно ограничивать продажу полисов ОСАГО.

Ограничение выглядело по-​разному. Кто-​то отказывал в страховании по причине «отсутствия полисов», кто-​то пытался выровнять ситуацию с помощью навязывания клиенту дополнительных услуг, этакий довесок в виде полиса от несчастного случая или страхования дома и квартиры. А куда деваться бедному автомобилисту, если на штрафах он потеряет больше?

Электронный полис решит эти проблемы. Через интернет никто не сможет навязать клиенту ненужные услуги. Никто не откажет заключить договор страхования, ссылаясь на отсутствие бланков полисов.

С помощью электронного полиса решается вопрос доступности его оформления в отдаленных районах, где нет представителей страховых компаний, и за полисом приходилось ехать в ближайший город.

Только надо знать, куда обратиться, потому что пока не все компании готовы к продажам полисов ОСАГО через интернет.

Плюсы данной услуги очевидны:

  1. практичность и общая доступность;
  2. значительная экономия времени;
  3. возможность сравнения различных предложений в реальном времени;
  4. не нужно ехать в офис страховой компании и стоять в очередях;
  5. и наконец, реальная экономия денежных средств, связанная с отсутствием навязываемых дополнительных страховых услуг.

Но есть и ряд негативных аспектов, «подводных камней», наличие которых не позволяет многим водителям застраховать машину через интернет.

Порядок оформления электронного ОСАГО

Выбрав компанию, зайдите на ее официальный сайт и зарегистрируйтесь. Для регистрации вы должны нужны данные:

  • Ф.И.О;
  • Данные паспорта (серию и номер);
  • Электронную почту;
  • Номер телефона.

Некоторые компании запрашивают адрес. Страховщик отправляет в базу АИС ОСАГО ваши данные. Если они подтверждаются, присылает на e-mail или смс-сообщением пароль и логин от личного кабинета, где вы будете заполнять заявление. Пароль является аналогом электронной подписи.

Его, кстати, можно получить и в офисе страховой компании. Как сделать страховку на машину через госуслуги? Если вы зарегистрированы на Портале госуслуг, можете использовать свой логин и пароль для авторизации на сайте любой страховой компании.

Далее вы можете заходить в личный кабинет и заполнять заявление на страхование. Электронное заявление включает те же пункты, что и бумажное, которое вы каждый год заполняете при пролонгации. Ставите на нем свою электронную подпись и отправляете.

Страховая компания передает данные из заявления в АИС и оттуда приходит ответ. В случае положительного решения страховщик направляет вам:

  1. Расчет стоимости полиса;
  2. Варианты и срок оплаты.

Оплатить его можно он-​лайн с карты или через банкомат. Цена полиса бумажного и электронного одинакова. После оплаты компания высылает бумажный полис на электронную почту страхователя. Он выглядит так же, как и обычный бланк ОСАГО и имеет типографскую серию ХХХ.

Вместе с полисом на почту приходят все приложения к нему, которые требует закон: памятка страхователю, электронная копия квитанции об оплате, список представителей страховщика по регионам и ссылка для проверки законности полиса.

Страхователь может распечатать или не распечатывать полис. Он есть во всех базах. Однако лучше иметь его бумажную версию и всегда держать ее в машине на случай проверки. Законом пока не отменена обязанность водителя предъявить полис сотруднику ГИБДД по его требованию.

Пока система проходит период отладки и тестирования, могут случаться технические сбои, как при оформлении, так и при проверке страховки сотрудниками ГИБДД. В дальнейшем достаточно будет сообщить им номер документа. Будет также доступна проверка наличия полиса ОСАГО по государственному номеру машины.

Необходимые документы

Страхователь освобожден от предоставления документов страховщику в электронном и любом другом виде при оформлении е-​полиса. В заявление вбиваются все необходимые данные страхователя и водителей. Все данные по машине (мощность двигателя, год выпуска, госномер, номера и даты выдачи документов на нее) проверяются по базе ГИБДД.

Так же проверяются и данные техосмотра, которые после его проведения вносятся в единую информационную систему.

Если вы пролонгируете договор страхования, то все копии ваших документов уже содержатся в АИС ОСАГО.

В каком случае невозможно купить страховку ОСАГО онлайн

Ставя свою подпись, даже электронную, под заявлением на страхование, вы подтверждаете, что все сведения, указанные вами, верны. Если система обнаружит ложные сведения, вам будет отказано в выдаче полиса и предложено проверить и указать верные. Поэтому сразу внимательно проверяйте данные, которые вы вносите в анкету.

Не пытайтесь скрыть ваше участие в ДТП, как виновника. Ваш полис фигурировал в деле о страховой выплате потерпевшему, поэтому данные по нему имеются в АИС ОСАГО.

Невозможно пока заказать полис он-​лайн, если вы не являетесь собственником автомобиля. Невозможно будет оформить е-​полис и на только что купленный автомобиль, так как он не зарегистрирован в ГИБДД, а значит, на него нет данных в базе ОСАГО.

Казалось бы, нет ничего проще чем застраховать машину онлайн – выбираешь несколько (оптимальный вариант – трех) страховщиков, заходишь на сайт, запускаешь процедуру онлайн страхование ОСАГО, и далее применяя пошаговую инструкцию, идешь к заветной цели и минимально возможной цене полиса, но…

К сожалению, пока система е-ОСАГО в техническом плане далека до совершенства – есть серьезные погрешности в сопоставлении сведений и данных, вводимых при формировании электронной формы заявления с данными системы Российского союза автостраховщиков.

Например, вы указываете «83» в графу о мощности (лошадиных силах) вашего автомобиля, а в системе содержится «83,6». Также возможны различные опечатки и неточности, часто в наименованиях населенных пунктов, при которых система также дает отказ.

Оградить себя от подобных печалей не сложно – достаточно перед заполнением заявления внимательно изучить собственную анкетную информацию, находящуюся, между прочим, в открытом доступе на сайте РСА.

Кроме того, электронные адреса служб техподдержки, а также телефоны служб сопровождения, указанные на всех известных сайтах ведущих страховых компаний, также никто не отменял.

И еще, внедрение онлайн-полисов ОСАГО, к сожалению, не решает проблемы отсутствия бланков. Страховщик может продать только то количество онлайн-полисов, которое определит РСА, — они могут тоже закончится.

Как выбрать страховщика для страховки авто онлайн

Страхователям – физическим лицам пролонгация полиса ОСАГО через интернет разрешена с 01.07.2015 года, с октября – продажа первичных полисов. Крупные страховщики начали подготовку к этому заранее, настраивая свои корпоративные информационные системы. С 01.07.2016 года в электронном виде могут оформлять ОСАГО юридические лица.

Тем, кто много лет страховал свою ответственность в одной компании, нет смысла менять ее. Если она пока не продает электронные полисы, лучше подождать и продлить страховку на бумажном бланке. Это в том случае, если у вас не появилось желания поменять страховщика.

Где можно застраховать?

Если ваше транспортное средство зарегистрировано в ГИБДД и Вы твердо решили приобрести страховку на свое авто не отходя от компьютера, ноутбука, планшета или даже телефона, первое, что Вам необходимо знать, это то, что в настоящее время согласно данных российского союза автостраховщиков заключение договоров ОСАГО в виде электронных документов осуществляют только 15 организаций:

ОАО «АльфаСтрахование»; САО «ВСК»; ООО «Группа Ренессанс Страхование»; АО «Интач Страхование»; ОАО «Либерти Страхование»; СПАО «РЕСО-Гарантия»; ООО «Росгосстрах»; ООО РСО «Евроинс»; ОАО «САК «Энергогарант»; АО «СГ МСК»; СГ «Хоска» ПАО; ООО СК «Паритет-СК»; АО «Страховая группа «УралСиб»; АО «Тинькофф Страхование»; ЭРГО САО.

Причина такого весьма ограниченного круга участников состоит в сложной технической реализации проекта е-ОСАГО, требующей значительных ресурсов. Тем не менее, ведущие эксперты едины в том, что количество страховых компаний, предлагающих услугу по онлайн страхованию машин с каждым годом будет увеличиваться.

Росгосстрах

Компания Росгосстрах начала продавать ОСАГО 14 лет назад. С тех пор страхование стало удобнее для вас — теперь можно оформить электронное ОСАГО онлайн и мгновенно получить полис на email.

Электронный полис такой же действительный, как бумажный. Полис нужно распечатать на принтере и возить с собой. Ему не нужны печати — он заверен специальной электронной подписью, которая проверяется на компьютере.

С 1 января 2017 года каждый водитель, достигший возраста 18 лет, может купить ОСАГО на сайте страховой компании и получить электронный полис. Просто зарегистрируйтесь в личном кабинете, заполните данные и оплатите заказ — мы отправим вам электронный полис ОСАГО на email.

Тарифы, применяемые при заключении договора ОСАГО в электронном виде, не отличаются от тарифов, применяемых при оформлении бумажных полисов в офисе страховой компании или у агента.

Преимущества электронного ОСАГО от Росгосстраха:

  • Без посещения офиса, без очередей. Все, что вам нужно, это компьютер и полчаса времени.
  • Быстрее самой оперативной курьерской доставки. Отправляем на ваш email сразу после оплаты.
  • Полис всегда при вас. Он хранится в вашем почтовом ящике, а также автоматически сохраняется в вашем личном кабинете на нашем сайте. По желанию полис можно распечатать и/или сохранить в Passbook/PassWallet на ваш смартфон.
  • Скидки на другие страховые продукты. Заходите в личный кабинет и пользуйтесь вашими персональными выгодными предложениями.
  • Удобное мобильное приложение. Личный кабинет в вашем смартфоне.

Ресо

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов.

Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Это новый сервис, который позволяет заключить полис ОСАГО на сайте РСА, если у Вас возникли сложности с оформлением полиса на сайте страховщика. Сервис доступен с 25 июля. Вы гарантированно можете оформить полис ОСАГО перейдя по ссылке на сайт РСА.

При переходе на сайт данные, введенные на сайте РЕСО-Гарантия, будут переданы в РСА по защищенным каналам связи. Вам останется ввести лишь номер ПТС и персональные данные водителей. Оформление полиса происходит в течение 30 минут.

Согласие

Страховая компания «Согласие» возьмет на себя выплату компенсаций пострадавшим в случае, если Вы причините вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, управляя автомобилем, застрахованным по ОСАГО.

Особенности работы:

  1. при возникновении страхового случая вы сможете в любое время обратиться за консультацией к специалистам Круглосуточного диспетчерского пульта;
  2. пострадавшие или их законные представители могут подать заполненное Извещение о ДТП и комплект документов на возмещение ущерба в любой офис СК «Согласие»;
  3. оценка величины ущерба выполняется на основании осмотра поврежденных автомобилей экспертом СК «Согласие»;
  4. страховые выплаты начисляются по результатам экспертизы.

Е-ОСАГО позволяет осуществлять покупку полиса обязательного страхования автогражданской ответственности в электронном виде. Вам не потребуется для оформления полиса ехать в офис страховой компании — полис оформляется на сайте страховщика.

После оплаты полиса страхователю предоставляется электронный полис, подписанный усиленной квалифицированной подписью страховщика, распечатку которого необходимо возить с собой и при необходимости предъявлять сотрудникам ГИБДД.

Какие документы нужны для оформления полиса?

  • паспорт или копия паспорта собственника транспортного средства,
  • водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспортным средством (или копии),
  • регистрационные документы на транспортное средство,
  • действующая диагностическая карта,
  • заявление о заключении договора, заполненное вместе с менеджером СК.

Где дешевле?

Первое, что хотелось бы отметить – цена полиса не зависит от того, где он приобретается – в офисе компании или же на ее сайте.

Таким образом, каких- либо дополнительных скидок и надбавок за покупку полиса через интернет вы не получаете, но при использовании последнего отсутствует пресловутый человеческий фактор, поэтому если вам положена скидка в 50%, вы её получите, если возможно применение понижающего коэффициента КБМ — полис будет оформлен соответствующе.

Что касается конкретных участников рынка, ЦБ предоставил страховщикам право изменения стоимости на ОСАГО по собственному усмотрению в пределах тарифа, однако по состоянию на сегодняшний день известно только о трех компаниях, установивших минимальную планку цен: «Ренессанс страхование», «Тинькофф страхование» и «АльфаСтрахование». Дешевле застраховать машину будет у вышеназванных компаний.

Если учесть постоянные слухи о грядущем повышении тарифов на ОСАГО, вопрос выбора оптимального стоимостного предложения становится все более актуальным.

Мировая тенденция показывает, что за интернет-страхованием будущее. И пусть пока совсем небольшая часть российских автовладельцев приобщилась к новому способу оформления полиса ОСАГО онлайн, но в итоге все мы придем к этому.

Источники:

kia-favorit.ru/articles/zashchita-avto/kak-zastrahovat-mashinu/
strpls.ru/avtostraxovanie/osago/kak-zastraxovat-mashinu-cherez-internet.html
insur-info.ru/press/113670/
rgs.ru/products/private_person/auto/osago/eosago/index.wbp
reso.ru/Online/
soglasie.ru/individuals/avto/osago/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector