Коэффициент мощности ОСАГО — порядок расчета, применения, методы снижения стоимости полиса

Коэффициент мощности ОСАГО
Коэффициент мощности ОСАГО

Всем привет! Тот, кто хоть раз покупал полис ОСАГО, знает, что цена полиса рассчитывается по определенной формуле. В формуле главное — это коэффициент, так как от этого самого коэффициента и зависит стоимость автогражданки.

Сразу скажу, что есть постоянные и переменные коэффициенты. Но самым главным при расчете цены будет коэффициент мощности ОСАГО, который непосредственно зависит от объема двигателя вашего транспортного средства. Таким образом, чем мощнее и круче у вас машина, тем дороже обойдется полис страховки.

Из чего состоит цена ОСАГО?

Порядок определения стоимости страхования есть в Указаниях Центробанка нашей страны за номером 3604 от 2015 года. В этом документе Центробанк определяет методику расчета полисов для всех страховщиков.

Вычислить сумму, необходимую для оформления страхового договора, водитель может сам. Для этого водителю понадобится базовая ставка и набор коэффициентов. Основной тариф определен в зависимости от марки автомобиля, цели применения машины и статуса автовладельца.

Например, для физических лиц, владеющих легковым автомобилем, и применяющим его для собственных целей, определена наименьшая базовая ставка. При аналогичных параметрах для юридического лица основная ставка будет больше.

Если рассматривать специальные коэффициенты, они зависят от технического состояния машины, стажа и возраста водителя. Все коэффициенты зависят от своих факторов. Чтобы лучше понять этот вопрос, рассмотрим подробнее, как использовать коэффициенты для определения цены полиса.

Коэффициент мощности ОСАГО

Коэффициент, зависящий от мощности транспорта, устанавливается по числу лошадиных сил в моторе. Величина этого коэффициента колеблется в диапазоне 0,6-1,6. Наименьшая величина определена для автомобилей мощностью 50 л. с., а наибольшая – 150 л. с. и выше.

Назначение повышенного коэффициента для автомобилей с мощным двигателем осуществляется потому, что в государственной думе решили, что этот вид транспорта наиболее опасный для пешеходов и других участников движения, по сравнению с маломощным мотором.

При этом коэффициент использования мощности двигателя, или КПД, не играет роли. Расчет коэффициента мощности автомобиля для целей страхования чрезвычайно прост: собственно говоря, никакого расчета и нет (не считая перевода ватты в лошадиные силы, если понадобится), значения КМ просто берутся из таблицы страховых коэффициентов ОСАГО.

Коэффициент мощности ОСАГО

При определении мощности двигателя используются данные паспорта или свидетельства о регистрации транспортного средства. Может оказаться, что значение мощности двигателя там указано в ваттах, или не указано совсем.

В первом случае мощность авто пересчитывают в лошадиные силы по формуле «одна лошадиная сила равна 735.5 ваттам», или 1 киловатт = 1.35962 лошадиных сил. Во втором случае мощность двигателя берется из каталога завода-производителя автомобиля или другого официального источника.

Как применяется значение коэффициента мощности авто? Для расчета стоимости страховой премии корректор коэффициента мощности КМ, выбранный из таблицы, умножается на базовый тариф и другие страховые коэффициенты ОСАГО (бонус-малус КБМ, коэффициент территориальности КТ, КВС, КО, КС, КН).

Полученное значение и будет суммой страховой премии, или ценой полиса обязательного страхования гражданской ответственности автомобилиста. Разумеется, в расчет принимается только мощность мотора автомобиля, а не сумма всех мощностей силовых агрегатов транспортного средства.

Например, на машине может быть установлена бетономешалка или насос с отдельным двигателем, и эти лошадиные силы не идут в расчет КМ. Сложнее, когда от одного силового агрегата приводится в действие и мотор, и дополнительные механизмы.

В правилах расчета страховой премии нет указаний, что надо применять коэффициент производственной мощности этих механизмов, то есть, учитывать, что не вся сила двигателя тратится на приведение в движение машины.

Место регистрации

Когда определяется, что влияет на полис ОСАГО, то необходимо учитывать и район регистрации автомобиля, для обычного человека место прописки, для юридического лица – населенный пункт, где зарегистрирована его фирма.

Коэффициент, на который влияет место регистрации, назначается от числа транспортных средств в данной местности и риска возникновения дорожных происшествий. Этот параметр колеблется в диапазоне 0,6-2.

Наименьший коэффициент, зависящий от района регистрации, 0,6 используется для местности с небольшим количеством населения, например, для Чеченской республики.

В ней насчитывается около 1,5 миллиона человек, что означает – плотность населения небольшая, и число дорожных аварий относительно мало. Иногда бывает, что период страхового полиса оканчивается при нахождении владельца автомобиля в другом регионе.

Это не значит, что продлить этот документ можно только в домашнем регионе. Также, управление автомобилем без страхового полиса может наказываться денежным штрафом.

Поэтому по закону предусмотрено оформление документов по страхованию в любом регионе нашей страны на выбор автовладельца. Но при этом целесообразно выбрать такую компанию, у которой есть филиал в вашей местности проживания владельца автомобиля.

Стаж вождения и возраст

Коэффициент этой характеристики владельца автомобиля назначается в зависимости от степени риска, появляющегося во время управления автомобилем. Поэтому, при большом опыте вождения водителя, меньше определенный коэффициент.

Наименьшее значение по этому параметру равно 1,0, и назначается водителям возрастом более 22 лет с водительским стажем более 3-х лет. Для водителей более молодого возраста этот коэффициент увеличивается в зависимости от опыта вождения автомобиля до 1,8.

Если на данном автомобиле ездят несколько человек, то коэффициент назначается по водителю с более низкими навыками вождения.

История происшествий

Страховым компаниям выгодно поощрять вождение без совершения аварий, так же как и государству. Если во время действия полиса водитель не попадает в происшествия на дороге, то он способствует экономии финансов страховой компании, поэтому при оформлении очередного полиса получает от страхователя определенную скидку.

Выясняя, что влияет на цену страховки на машину, нужно учитывать коэффициент бонус-малус, снижающий или повышающий стоимость страхования в зависимости от коэффициента аварийности при вождении конкретного автовладельца.

Если за год водитель не совершил ни одной аварии, то цена полиса будет для него уменьшаться на 5%. Те, кто не попадают в аварийные ситуации за десять лет, будут иметь скидку 50% от начальной цены полиса страхования.

Совсем по-другому решается вопрос с частыми участниками дорожных происшествий. Для них определено повышение стоимости полиса ОСАГО наполовину, даже при одном происшествии за год.

Эту информацию страховая компания получает из АИС союза отечественных автостраховщиков. Это информационная база по различным организациям, производящим страхование автомобилей.

Число водителей автомобиля

При оформлении страховых документов владелец автомобиля должен давать данные по числу лиц, которые допущены к вождению машины. Если водитель является одним таким водителем, то оформляется полис с ограниченным числом водителей. В этом случае коэффициент равен единице.

Если число водителей не имеет ограничений, например, в больших логистических фирмах в этом случае определяется коэффициент 1,8. Возрастание коэффициента происходит из-за повышенной вероятности возникновения страхового случая при вождении автомобиля разными водителями.

Сроки действия

Полис страхования действителен в течение периода договора, который зависит от соответствующего коэффициента. По закону имеется стандартное время страхового полиса, которое равно одному году. Но это не значит, что водитель обязан оформлять полис не меньше, чем на год.

Также существует и наименьший срок действия – три месяца. По определенным обстоятельствам срок действия полиса может быть равным нескольким дням. При этом, чем больше срок договора, тем выгоднее приобретать полис.

Если оформлять автогражданскую ответственность на период до трех месяцев, то определяется наибольшая ставка коэффициента 0,5. Полис сроком до девяти месяцев рассчитывается с коэффициентом 0,95.

Самая малая ставка по этому параметру равна единице и назначается при страховании на период свыше десяти месяцев. В результате владелец автомобиля может оформить договор на минимальный период и затем продлевать его на любое число месяцев до наибольшего срока 1 год, доплачивая каждый раз определенную сумму денег.

На цену страховки оказывают влияние многие факторы. Максимально большую сумму придется заплатить при страховании мощного автомобиля, который будет эксплуатироваться в крупно населенном мегаполисе несколькими водителями с минимальным стажем вождения и ранее участвовавшими в ДТП.

Как рассчитать страховку?

Чтобы иметь представление и самостоятельно прикинуть стоимость ОСАГО, которую потребуется заплатить в страховой компании, требуется знать конечную формулу. Она также позволяет рассмотреть различные ситуации и моменты, на чем можно сэкономить, чтобы уменьшить стоимость полиса.

Расчет проводится с учетом неизменного показателя — базового тарифа и переменных данных –коэффициентов, которые допускается перемножать в любом порядке.

Для расчета ОСАГО для легковых автомобилей используется следующая формула стоимости: Т = Тб x Кт x Кбм x Квс x Ко x Км x Кс x Кн

Рассмотрим все коэффициенты. Т — стоимость полиса ОСАГО.

Тб — базовый тариф, который имеет значения согласно типу автомобиля (Мотоцикл, легковое ТС, грузовое ТС и т.д).

Кт — коэффициент территории. Для каждого города и области страны существует установленное и принятое значение (Узнать значения коэффициентов территории).

Кбм — это класс Бонус-​Малус. Он учитывает были ли в прошлый период (год) выплаты по ОСАГО.

Квс — Коэффициент учитывает участников, которые будут вписаны в полюс. А именно это возраст водителя и стаж его управления за рулем.

Ко — учитывает какое количество водителей допускается к управлению данного автомобиля. Как правило, это ограниченный или неограниченный полис ОСАГО:

  1. Ко (огран.) = 1
  2. Ко (неогран.) = 1.8

Км — это мощность двигателя застраховываемого автомобиля.

Кс — учитывается на какой период оформляется ОСАГО. Возможны разные периоды страхования от трех месяцев до года.

Кн (1,5) — наличие нарушений. Если при страховании ОСАГО обнаружатся следующие нарушения:

  • сообщение ложных данных;
  • умышленное ДТП для получение страховой выплаты;
  • умышленное причинение вреда здоровью;
  • то, для расчета стоимости будет использоваться данный коэффициент.

Как определить территориальный коэффициент

Эта величина меняется исходя из принадлежности транспортного средства к определенному региону и может изменяться от 1,5 до 2. Величина зависит от статуса населенного пункта:

  1. В больших городах, где интенсивное транспортное движение и существует высокая вероятность аварийных ситуаций показатели будут максимально высокими.
  2. Небольшие города имеют низкий показатель, что определяет цену полиса.

Для удобства, все коэффициенты структурированы в таблице по регионам.

От чего зависит коэффициент бонус-​малус

При продолжительной езде без создания аварийных ситуаций, водитель может рассчитывать на скидку, которая выдается лично клиенту и не зависит от того, на каком транспортном средстве он будет передвигаться. Этот показатель меняется каждый год.

Если на протяжении года по вине водителя не было создано аварийной ситуации, он приобретает скидку в пять процентов, при аналогичной ситуации на следующий год, сумма может увеличиться.

Максимальный размер скидки достигает 50%, в случае поездок без аварий на протяжении 10 лет. При возникновении аварийной ситуации на протяжении года коэффициент повышается до 50%.

Как определить коэффициент возраст-​стаж

При определении этого показателя, максимальная граница возраста не учитывается, величина понижается при повышении возраста и увеличении стажа вождения.

Показатель максимально повышается, если клиенту меньше 22 лет, а водительский стаж не достигает трех лет — 1,7.

То есть, при заключении страхового договора на несколько водителей, цена полиса может значительно повысится, если один из участников не достиг этого возраста и не имеет нужного стажа.

Особенности ограничивающего коэффициента

Этот показатель учитывает количество водителей, внесенных в полис:

  • При ограниченной страховке допускается указание поименно не более пяти человек.
  • При неограниченной страховке к вождению транспортным средством допускается любое количество человек.

В ограниченном виде страховки величина рассчитывается по минимальным показателям, а неограниченная страховка имеет стандартные показатели – 1,8.

Расчет коэффициента мощности

При расчете этой величины учитывается количество лошадиных сил двигателя, указанных в техническом паспорте.

Так как в паспортных данных, мощность записывается в киловаттах, проводится расчет, исходя из формулы – 1 киловатт =1,35962 л.с.

Соотношение мощности в л.с. и значений:

  1. до 50 – 0,6;
  2. от 50 до 70 – 0,9;
  3. от 70 до 100 – 1;
  4. от 100 до 120 – 1,2;
  5. от 120 до 150 – 1,4;
  6. от 150 и выше – 1,6.

Из данных понятно — чем больше мощность двигателя, тем больше показатель, соответственно, выше цена полиса.

Заключение сезонного страхования

Если транспортное средство эксплуатируется только в определенное время года, то переплачивать за страховку нет смысла, поэтому, оптимальным вариантом будет оформление сезонного полиса.

Возможный срок страховки на сезон:

  • Физическим лицам до трех месяцев.
  • Юридическим лицам – от шести месяцев.

При оформлении полиса на три месяца коэффициент — 0,5, а на период до десяти месяцев коэффициент увеличивается до 1.

В каких случаях учитывается коэффициент нарушений

Этот показатель рассчитывается и определяется при таких действиях:

  1. вождение транспорта в нетрезвом состоянии;
  2. преднамеренном создании аварийной ситуации;
  3. исчезновения с места ДТП;
  4. при вождении транспорта лицом, не указанным в страховке.

При всех вышеперечисленных случаях коэффициент 1,5.

Как применять коэффициент срока страхования

Этот показатель используется в строго определенных случаях – при транзитном передвижении или для граждан другой страны.

В случае, когда владелец автомобиля, с зарубежной регистрацией, находится в России не больше пятнадцати дней –0,2.

При сроке пребывания от десяти месяцев и больше показатель поднимается до 1.

Используя все указанные особенности, формула расчета ОСАГО, легко определяет стоимость страхового полиса для каждого клиента.

Все подсчеты можно провести самостоятельно, чтобы точно знать, какую сумму нужно внести при оформлении договора.

Пример расчета

Чтобы наглядно понять как все считается, рассмотрим пример расчета легкового автомобиля при следующих условиях:

  • Авто — 75 л/​с.
  • Водитель — стаж 8 лет. Помимо водителя необходимо вписать еще его брата, стаж которого 1 год.
  • Срок страхования — 1 год.
  • Город — Екатеринбург.
  • Во время управления автомобилем за прошлый год аварий не было и соответственно ни каких выплат со стороны страховой компании тоже.

Получаем: Тб (2574) x Кт (1,8) x Кбм (0,95) x Квс (1,7) x Ко (1) x Км (1,1) x Кс (1)x Кн (1) = 8230,88 рублей.

В результате данного примера получаем, что за ОСАГО придется заплатить 8230 рублей 88 копеек. Данный пример показывает, как просто производится расчет по имеющейся формуле.

Онлайн-калькулятор

Также можно воспользоваться онлайн-​калькулятором (к примеру, одним из этих: www.inguru.ru, www.autoins.ru, shop.universalna.com).

В онлайн-​калькуляторе ОСАГО нужно просто ввести необходимые данные в определенном порядке, заполняя пункты на выбранном сервисе:

  1. Первый пункт – параметры транспортного средства. Для начала расчета, указывается тип используемого транспортного средства и число человек, имеющих доступ к управлению. Дополнительно вводятся данные о мощности автомобиля и дата выпуска.
  2. Следующий этап – данные о водителях. Требуется ввод наименования населенного пункта для физического лица или место где зарегистрирована машина, для юридических лиц. Предоставляются данные о стаже и возрасте водителей.
  3. Третий шаг – подсчет коэффициента бонус-​малус. Указываются данные всех водителей и проводятся по базе РСА. Этот пункт можно использовать после первичного подсчета.
  4. Четвертый шаг – обозначение особых условий. Необходимо указать на какой срок оформляется страховка, где зарегистрирован автомобиль.
  5. Последним этапом является выбор программы.

Изучив все доступные предложения, можно выбрать максимально удобный вариант, который будет сохранятся в базе данных указанное время.

Как уменьшить стоимость полиса?

При покупке полиса ОСАГО у каждого автовладельца есть возможность снизить его стоимость за счет понижения определенных показателей.

Как лошадиные силы влияют на страховку? Мощность автомобиля – это те базовые данные, которые при расчете страховки изменить никаким образом не получится.

Как уменьшить стоимость ОСАГО за счет Кт? Для того чтобы уменьшить сумму страховки ОСАГО за счет Кт, можно пойти на небольшую хитрость: зарегистрировать свою машину в деревне или малонаселенном пункте, а использовать ТС в городе.

Если брать в пример Москву и какие-то небольшие города Подмосковья, то разница в коэффициентах и, соответственно, сумме полиса может достигать 10 000–15 000 рублей.

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО? ДТП влияет на класс водителя, что, в свою очередь, увеличивает плату за полис. Если вы стали участником какого-​либо крупного ДТП, конечно, уменьшить этот показатель не получится, но небольшие аварии можно исправить.

Если вы, например, поцарапали бампер машины соседа или задели чье-то зеркало на парковке, то для вас благополучным выходом из ситуации будет договориться с этим гражданином, не оформлять эту ситуацию, как ДТП, а выплатить нанесенный ущерб.

То есть за мелкие ДТП намного проще расплатиться из своего кармана, нежели обращаться в страховую, так как на следующий год цена страховки для вас станет намного выше.

Влияют ли штрафы на страховку? Однозначно, да. Показатель нарушений учитывает все «провинности» водителя на дороге. Поэтому, если вы часто нарушаете ПДД, то будьте готовы выложить круглую сумму за страховой полис.

Показатель стажа и возраста в некоторых случаях можно уменьшить. Так как самый ранний возраст получения прав – 18 лет, а приобрели автомобиль и начали ездить, например, только в 23 года, то у вас уже будет иметься стаж в 5 лет.

Соответственно, этот коэффициент будет чуть ли не в два раза меньше, чем у неопытного водителя.

Уменьшить стоимость ОСАГО вполне можно за счет факторов, которые на него влияют. Если с рядом факторов вы ничего сделать не можете (мощность двигателя, место регистрации, водительский стаж), то на два вполне можете повлиять:

  • Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. Вместо того, чтобы доверять своего железного коня всем подряд, заранее определите, кто имеет право садиться за руль. За счет этого снижается риск наступления аварийной ситуации и соответственно стоимость ОСАГО. Для этого впишите в полис конкретных лиц, которые могут управлять вашим авто.
  • Манера езды. Чем аккуратнее езда, тем дешевле обходится ОСАГО. Так за десять лет безаварийной езды можно снизить коэффициент с 2,4 до 0,5. Если же за год вы однажды попали в ДТП, то в следующем году коэффициент взлетит до 1,5.

Если же за год вы неоднократно попадали в аварии, то в следующем году придется раскошелиться и заплатить по максимуму. Причем для страховщика не важно, кто явился виновником аварии. Даже, если врезались в вас, грубо нарушив правила дорожного движения, скидки вы не получите.

А вот один год безаварийной езды вам принесет 5% скидки от страховой суммы. Ездить аккуратно теперь стало выгодно!

В этом случае стоимость ОСАГО полностью зависит от вас. Снижайте риски, и тогда страховая компания будет к вам благосклонна.

Льготы

При оформлении полиса ОСАГО предусмотрены льготы, которые распространяются на инвалидов, имеющих автомобили. Суть льготного оформления состоит в том, что эта категория людей оплачивает страховку не в полном объеме, а только на 50%.

Но в случае наступления страхового случая, страховая обязана будет выплатить возмещения по полной программе.

Чтобы этот вид льготы была доступен, нужно соблюсти два основных правила:

  1. Соблюдать сроки и размеры страховых взносов. Нарушение установленных правил без уважительной причины, может повлечь за собой аннулирование указанных льгот.
  2. К управлению автомобилем должен допускаться сам автовладелец (инвалид) и еще одно лицо. Если этот пункт нарушается, то есть оформляется допуск к управлению машиной на 3-​х и более лиц, то в этом случае льгота также перестает действовать.

Чтобы получить причитающуюся скидку, нужно сначала обратиться в страховую компанию и оформить полис ОСАГО. После этого с полным пакетом документов, подтверждающих инвалидность, следует обратиться в органы соцзащиты по месту регистрации за возмещением потраченных денег.

Покупка полиса у самых крупных страховщиков

Сколько стоит страховка ОСАГО? Стоимость ОСАГО у всех страховых компаний (УралСиб Страхование, Тинькофф, РЕСО-Гарантия, МСК, Интач Страхование и т.д.) будет одинаковый. Ведь стоимость автогражданки определяется согласно государственно установленным коэффициентам и страховые изменять эти показатели в какую-либо сторону не вправе.

Расчет стоимости полиса ОСАГО нужно проводить по указанным выше критериям. В качестве примера возьмем водителя, у которого опыт вождения 10 лет безаварийной езды и ограниченный круг лиц, вписанных в полис.

Для такого автомобилиста новое авто до 150 лошадиных сил обойдется 8 895 рублей за год. С тем же водителем для автомобиля свыше 150 лошадиных сил стоимость ОСАГО уже составит 11860 рублей.

Ну а если этот же водитель будет оформлять полис на грузовой автомобиль с мощностью более 150 лошадиных сил, то в этом случае полис обойдется всего в 6 316 рублей.

Теперь становиться вполне очевидным, что водитель может повлиять на стоимость полиса ОСАГО, за счет снижения рисков и аккуратной езды. Причем стоимость полиса будет одинаков в любой страховой компании. Поэтому выбирайте проверенного страховщика, и тогда ваша машина всегда будет под надежной защитой.

Экономия на ОСАГО не может быть значительной, но в любом случае она будет приятной. Важно понимать, что сотрудничество со специализированными организациями накладывает определенный отпечаток. В связи с этим, следует стремиться к максимальной выгоде даже при переводе в другую страховую компанию.

В связи с этим, при переводе в другую организацию льготные ставки должны быть приняты во внимание.

Для использования имеющейся скидки рекомендуется предоставить новому страховщику официальные документы, доказывающие отсутствие каких-​либо аварий за последние 12 месяцев.

Источники:

mirmotor.ru/article/read/chto-vliyaet-na-stoimost-osago
osagogid.ru/stoimost/kak-umenshit-stoimost-osago.html
insurance-liability.ru/ot-chego-zavisit-stoimost-osago.html
insurancestrahovanie.company/koefficient-moshosti-dvigatelya-km-osago-powerfactor-raschet.html
fastrepaircredit.com/iz-chego-skladyvaetsya-stoimost-osago.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector